Потребительское кредитование
Здравствуйте!
Есть проблема. При получении потребительского кредита многие банки, в частности «Русский стандарт», «Уралвнешторгбанк», в особых условиях Договора вставляют следующий пункт: При недостаточности денежных средств, уплачиваемых (взыскиваемых) в погашение задолженности по Договору, денежные средства направляются на погашение задолженности в следующей очередности:
1. неустойка;
2. просроченная задолженность по комиссиям;
3. процентам;
4. кредиту;
5. задолженность по комиссиям;
6. процентам;
7. кредиту;
8. расходы Банка по получению исполнения (в т.ч. в возмещение затрат по уплате пошлин и иных обязательных платежей).
Данный порядок применяется независимо от назначения платежа, указанного в платежном документе, которым Заемщик производит погашение. Банк вправе в одностороннем порядке изменить порядок погашения кредита, процентов за пользование им, комиссионного вознаграждения и неустойки с одновременным уведомлением Заемщика.
Процентная ставка по кредиту равна 12% годовых, однако размер неустойки устанавливается из расчета 1% в день (360% годовых).
Однако в Постановление Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами"
П.7. Если определенный в соответствии со статьей 395 Кодекса размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 Кодекса вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.
П.11. При применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.
Проценты, предусмотренные статьей 395 Кодекса за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после суммы основного долга.
Следует ли из этого признать пункт договора о порядке погашения просроченной задолженности признать недействительным, ущемляющими права потребителя ст. 16 ЗПП. А так же считать пени явно несоразмерными последствиям просрочки исполнения денежного обязательства. Может кто то уже с этим сталкивался в суде.
